前払い文化 と 電子マネー

 

「前払い文化 と 電子マネー」

日本は前払いに寛容……
と言うよりも、ごく自然、
当たり前に捉えているようです。

 

例えば、
健康保険料、年金掛け金、雇用保険料、
火災保険、生命保険、プリペイドカード、
そして家賃。

 

そう、大家さんにとって
最大の収入源である「家賃」は、
もちろん前払いです。

 

9月30日の月末に支払うのは
10月分の家賃。

 

ずっと支払っていると
そうした感覚はないのでしょうが、
ずっと続いている商習慣であり、
誰も不思議に思うことはありません。

 

健康保険・年金・
雇用保険などの社会保障費も、
必要な時に支払うのではなく、
将来に備えての前払いです。

もちろん、火災保険は火災になる前に
支払うものでして、火事の最中に
火災保険に加入できるはずはありません。

(( 念のため、用心には用心して、
最悪の事態を考えて…… ))

 

国民性なのでしょう。
しかし、それも行き過ぎると、
悪党に付け込まれる恐れが
多いのではないでしょうか。

しかも、仕掛ける当の本人に
悪気はないのですから、
目も当てられません。

 

ひとつ例を挙げると、
「切手」
”切手の発行”は日本郵便の
独占事業です。

 

いつ、どのくらい、
どんな切手を発行するのか、
それは郵便局の自由裁量に
任せられています。

切手の本来の意味は、
日本郵便の債務証書です。

84円の切手を貼れば、
84円分の郵便事業を
請け負わなけれなりません。

ところが、日本郵便は記念切手と称し、
様々な機会を捉え、発行に発行を重ね、
その累計額は”2兆円”を超えています。

 

おそらく、その7割~8割の
1.4兆円~1.5兆円は
永遠に死蔵されていることでしょう。

さらに、発行済み切手の1割前後は
消費されぬまま、机の引き出しや
タンスの奥で眠る運命。

 

つまり、発行した途端、
1割は濡れてで泡のぼろ儲けに
なっているのです。

 

火災保険や生命保険も
同様のことが言えます。

彼らは、
まず、火災確率や死亡確率を
膨大なデータから突き止め、

必ず儲けの出る比率で加入金額を設定し、
金融庁に新商品発売の許可を求めます。

 

あとは、広告の大量出向と
セールスレディーにはっぱをかけて
売りさばけば、それでいい。

庶民から前払いで集めた掛け金から
自分たちが必要な経費を抜き取って、

残りの一部を火災保険金や
生命保険金として支払っています。

 

彼らに悪党の意識などなく、
社会に必要な存在として、
自負心さえ抱いているのです。

火災発生時に被るリスクを考慮すれば、
火災保険は大家さんに必要不可欠。

私自身、馴染みの保険代理店と
お付き合いさせていただいています。

 

さて、ここから問題提起です。

 

議題にあげたいのは、
「プリペイドカード」です。

 

ことの発端は、私の先輩との
飲み会の席でした。

 

私の先輩は、呉宮原高等学校の16年先輩。
最初の本、
「サラリーマンでも大家さんになれる46の秘訣」
の奥付に”呉宮原高等学校卒”と
記載していたので、

「おまぇ、呉宮原かぁ!
じゃったら、新宿に出てこい!」

とお達しがあり、すでに14年目の
お付き合いになります。
2カ月に一度、多くの先輩方にまじり、
酒席を共にさせて頂いています。

そこでの一コマです。

 

「こりゃ、酷い。ええかぁ、
これは上島コー○ーのカードよ。
そう、U○Cよ。

ウェイトレスの姉ちゃんがの、
カード作りませんか、
作ったら、そりゃ、サービスが
えれぇ付く言うわけよ。

まぁ、そういうことなら、
ちゅうって、1万円入れて作ったわけじゃ」

 

「サービスは良かったんですか?」

 

「まぁ、のぉ……。
おまえは、ちゃちゃ入れんと、
最後まで聞けぇ。

そんでやの、支払いの時、
カードだすじゃない。

それで聞いたわけよ。足らんなったら、
どうすりゃええんかちゅうて、
そしたら、追加はなんぼでも
受ける言うたんじゃ。

じゃったら、10万入れて、
現金が必要になったときには、
換金できるんか、ちゅうて、聞いたら、
出来ん!! ちゅうんじゃ。

受け取った金は絶対に戻さん、
ちゅうて開き直るんよ」

 

「そりゃ酷いですね」

 

「それだけじゃないんじゃ。
それで、こっちがプンプンしとったらの、

1年、何も使わなんだら、
元金ごとなくなるから、
お気を付けください、
ちゅうて、大文句垂れるんじゃ」

 

「えっ!? 元金もですか。
元金もなくなるんですか」

 

「ほうよ。ほれでの、次の日に金融庁に、
おかしかろう?
あの会社、U○Cは潰せぇええ!
ちゅうたら、

おかしゅうない。合法です、
って抜かしあがる。

ふざけとる!
カード作らせるときには、
ああでもない、こうでもない
ちゅうて、こっちの鼻を伸ばさせとって、

ちょっと、おかしかろう? ちゅうたら、
監督官庁ともども、”合法”じゃと。

カードの裏にもちゃんと
但し書きが書いとる、っと。

”1年間未利用の場合、
本カードの使用はできなくなります”

とあるって、大威張りなんじゃ」

 

「それって、私のFBに
記載しても宜しいでしょうか?」

 

「おお、なんぼでもやれ。
こっちもただじゃ引き下がらんけぇの」

 

まぁ、こんな経緯で皆様にご報告
させていただくことになりました。

整理しますと、
○プリペイド―ドは発行会社の
任意の前払い債務である。

○カードは発行会社と消費者の
双務契約であり、
合意内容は自由である。

○契約内容に1年未使用の場合は、
前払い金を含め使用停止になる条項は
有効である。

 

しかしながら、お客さんは
この1年未使用条項を店舗から詳細に
説明を受けているでしょうか?

 

それが、厳格に守られているなら、
プリペイドカードの普及は
ここまで拡がったでしょうか?
 
顧客に不利益になることほど、
事前の説明と納得を頂くべきと考えます。

 

最後に、上記事実から何を学べるのか?

私には、
((ルールを作る側の有利さ))が
顕著に表れている一事例だと強く思います。

 

珈琲会社は、
珈琲会社独自の利益を追求します。

決して、彼らがプリペイドカードを
最初に始めたわけではなく、
むしろ遅いくらいです。

調査してみると、1年未使用での
プリペイドカードの利用停止は
合法であることに気づきます。

 

プリペイドカードの実質は、
債務証書でして、
いつまでも残ると、バランスシートの
債務残高に残り続けることになります。

どこかでケリをつけたい。

切手のように、特別法で
守られていませんから、
債務を永続的に残すのは問題となる。

 

そこで、1年という
区切りを設けたのでしょう。

 

((ルールを作る))
この重要さを、どうかご認識ください。

 

大家さんは、所有する貸家の
ルール作成者です。

立地と、広さは動かせません。

しかしながら、

○どんな間取り
○どんな設備
○いくらの家賃
○礼金・敷金の有無
○フリーレント期間・広告費の有無

以上は、大家さんだけが決定する
専権事項です。

 

どんなに有能で頼りになったとしても、
不動産仲介業者は
参考人でしかないのです。

 

自ら、決定し、自ら実行し、
自ら当事者となる。

 

この事実を、有効に生かしてください。
面倒くさがらず、楽しみながら、
将来を見据えて「今」行動するのです。

皆さんが稼いだお金です。

 

誰かに任せるのではなく、
誰かの意見を丸のみするのではなく、

自ら、判断し、実行し、
結果を見据え修正を図り、
次に繋げてゆく。

 

最初から100%の勝ちなんて
いりません。

70%の勝利で十分。
30%の改善点があってもいい。

 

私たちは業者ではありません。
厳格なバランスシートを提出する先は
ありませんし、文句を言ってくる
株主もいません。

時間を友人とし、
家族を味方にしてゆけば、
超えられぬ丘はありません。

そもそも、業者ではありませんから、
険しい山を越える必要なんてないのです。
重装備など必要なく、軽装でゆけます。

 

そこで大切になるのは、友人です。
なにせ、長い時間です。

1年、2年で大きく変化はしません。
そもそも、じっくりじっくり構えてゆく
心構えを求められるのが
兼業大家さんです。

 

ただ、友人は同じ兼業大家さんを目指す
先輩や同僚でなければなりません。

 

「おれ、大家目指しているんだ」

「だ、大丈夫か?
お前、会社やめるつもり?」

こんな友人だと、話すに話せません。

 

なにせ、この大家さん。
同調してくれる人々は極わずか。

だからこそ、セミナーなどで
多くの方々と話して頂きたいのです。

必ず、見つかります。

皆さんと、話のあうかたは
必ずいらっしゃいます。

藤 山 勇 司

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明日やること、今やること

 

☆ ☆ ☆

  

困ったぁ……、どうしよう?
あれも、これも待ったなしだな。

借金の返済もあるし、
ゴミ出しに
お弁当も作らないといけない。

部屋も汚れてきたし……。

 

そうだ!
店子の便所が詰まった
って言ってたな。

なんだよ、もう午前2時か。

明日は会議だった。
予算の消化はいまいちだ。

どう言い訳するかなぁ。

あぁあ、どうしよう。
眠れない……。

☆ ☆ ☆

 

こんにちは、藤山勇司です。

やるべきこと、
やらないといけないこと、
やらざるを得ないこと。

 

私たちの身の回りには、
追い立てられるように、
大小様々な課題が取り巻いています。

 

どれから手をつけるべきか?

迷っている間に、
時間だけが過ぎてゆきます。

しかるべき時に、処理しておけば、
なんでもなかったことが、
時の経過とともに、悪化してゆく。

 

生ごみは悪臭を放ち、
散らかった部屋には
ゴキブリが巣をつくり、

便所の詰まった店子は
損害賠償を言いつのり、
勤め先からリストラを申し渡され……。

金融機関からは督促の嵐!

 

いったい、何が
良くなかったのでしょう?

私には、
「今」を大切にしていなかった
結果ではないかと、感じます。

 

人生は長い。
一見、そう思えます。

私自身、半世紀を超える時間を
生きてきました。

生まれ落ちて、53年と8カ月……。
日数にすれば、19600日、
47万時間、
秒にすると、16億9200万秒。

 

「ただの計算でしょ、
16億秒って、何それ?」

そう、
突き詰めてしまうと
「今」の連続、それが人生です。

「はぁ? 今って何よ」

時間を表す単位で申し上げれば、
16億秒という
「秒」の積み重ね、 瞬間の連続です。

 

そして、私を取り巻く瞬間は、
私だけの物ではありません。

生ごみの、部屋に巣くうゴキブリ、
不満を募らす店子、
勤め先の上司、
そして金融機関の融資担当者、

それぞれの関係性の中で
存在しています。

それもこれも、
それまでの「今」の連続の中で
作り上げてきたのです。

迷った時には、
手を付けられる事から始める。

特に、慣れたことや
単純作業が適しています。

 

例えば、
生ごみの処理。

紛れているペットボトルや
瓶を取り除き、
分別して、ゴミ袋をきっちり閉め、
悪臭が拡がらないように始末する。

部屋の片づけ。
下着、タオル、服に分別し、
近くのコインランドリに出向いて、
全て洗濯処理、

ワイシャツやスーツは
クリーニング店に、
1年以上着ていない服は廃棄処分。

と、言った具合です。

 

複雑な思考回路を必要としません。
重要な決断を下すわけでもありません。
ただ、かなりの時間がかかります。

 

こうした時に、
他の問題も一緒に考える。
これが、並列処理です。

身体を動かしていると、
頭も身体の一部ですから、
動きやすくなります。

身体は単純作業の中で
体いっぱいなので、
頭脳は身体の縛りから外れ、
自由になるのです。

 

さらに、うれしいことに、
悩んでいた問題に
解決の光明がさしてきます。

 

(なんだよ、できるじゃん俺!やれてるよ)

なくなりかけていた自信、
あやふやな自信の復活こそ、
ジャンプアップの土台となるのです。

 

そして、忘れてはならない
大切な事実があります。

 

それは、私たちは
一人で生きているわけではない
と言うこと。

 

家族、会社の同僚や上司に取引先、
金融機関に、不動産仲介業、

そして店子の皆さんに
リフォームの職人さん。

それぞれの方々は、当然ながら、
それぞれの「今」を
生きていらっしゃる。

関係者の皆さんの
「今」を尊重しなければ、

私たちの「今」を
大切にされることはありません。

 

今できること。
ではなく、「今やる」。

できることから手をつけ、
取り巻く課題を減少させる。

明日やることさえ、
「今」から準備を始める。

 

出たとこ勝負!
恰好良く見えますが、
十中八九失敗します。

勝負は、事前の準備で
十中八九決まっているものです。

計画性と継続性こそ、
ただの瞬間の連続に
永続性を持たせる
”秘訣”ではないでしょうか。

 

((いつやるの? 「今」でしょ))

 

今もテレビに出続けられている
林修先生の有名なセリフが
なぜ、流行ったのか?

それは、私たちの心の
奥深いところに突き刺さったから。
私には、強くそう思えます。

 

今を大切に。
瞬間に永続性を持たせ、
明日やることではなく、
今できることから手を付ける。

 

あわてず あせらず あきらめず

一歩一歩、三つの「あ」を胸に
ともに、
歩んでゆきましょう。

私は、1人でも多くの
兼業大家さんの誕生を
心の奥底から願っています。

藤 山 勇 司

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生命保険という脅迫ビジネス

 

人は何にお金を出すのか?

今もビジネスの世界では、
日夜激論が交わされています。

 

確かに、財布の中身は
去年と今年で、大きく変化
しているわけではありません。

 

ただ、支出先には
多少の変化が起きています。

 

少しばかり、過去に遡れば、
その変化は劇的と言っても
過言ではないでしょう。

 

例えば、日本の1950年代、

 

白黒テレビ・洗濯機・冷蔵庫の
3つの電化製品は

三種の神器として
庶民の憧れの的でした。

 

そして、1960年台半ばの、
いざなぎ景気になると、
カラーテレビ・クーラー・自動車が
新三種の神器となりました。

 

変わった神器と言えば、
バブル絶頂期のクリスマスイブ。

 

彼女を喜ばせるために、
高級シティーホテルを予約し、
フランス料理でもてなし、
ブランド物のプレゼントを
用意していたのです。

 

今から思うと、
なんと必死でありながら、
滑稽で可愛く
そして、愛おしい……。

 

では、2016年現在は
どうでしょう?

 

カラーテレビ・冷蔵庫・
洗濯機・クーラーは
当たり前に日常に存在しています。

 

時々、故障したり壊れたりしても、

諭吉の1枚か2枚で
使用に問題のない中古製品は
揃ってしまいます。

 

クルマでさえ、
レンターカーやカーシェアリングで
間に合います。

 

個性が尊重される時代の
お陰でしょうか、

 

流行りの服を着ていなくても
怪訝な目で見られることは
ありません。

 

むしろ、
ブランド物で着飾っていると、

 

「どうしたの?
今日、何かあるの?
そんな気合いれちゃってさぁ」

と、揶揄われるのがおち。

 

家計の中での
衣料品と履物の支出は
右肩下がりになっているようです。

 

当然のことながら、
電化製品やクルマなど
過去の花形商品の支出割合も
減少しています。

 

ところが、支出項目の中で
突出して増加している項目が
あるのです。

 

それは、生命保険に医療保険
そして、個人保険や個人ファンドです。

 

保険関連の集計を始めた
平成18年には19.4兆円でしたが、

8年後の平成26年には25.2兆円と
30%の伸びを示しています。

 

お気づきでしょうか?

テレビCMも
ガン保険や医療保険はうなぎ登り!!

 

広告を打てば打つほど、

契約件数も保険料も
上がり続けるのですから、

 

テレビ業界も保険業界も
持ちつ持たれつなのでしょう。

 

そして、個人ファンド。

ラストサムライにも出演した
日本人のアカデミー俳優が

「大○証券……」と連呼しています。

 

こちらも、保険関連の支出と同様、
契約件数も契約残高もうなぎ登り。

 

わが世の春を謳歌しています。

 

なぜでしょう?

 

なぜ、保険や個人ファンドだけが、
好調なのでしょうか。

 

そう、人がお金を支払うには
理由があります。

 

何の理由もなく、
財布の紐を緩めるお人よしは
いません。

 

ポケモンGOやスマホゲームに
お金を支払うのは、
暇な時間を埋めるため、
楽しむため、経験的支出。

 

住居費や食費に
お金を支払うのは生存的必要性。

 

しゃれた服や流行りのクルマ
そして、豪華なレストランは
性的欲求の帰結。

 

では、保険やファンドの
根源的理由は何でしょう?

 

それは、<<恐 怖>>です。

 

健康は、失うまで
当たり前だと思っています。

 

突然死や病気
そして、勤め先の倒産や
リストラを迎える恐怖の代価こそ、

 

保険や個人ファンドなのです。

 

真正面から攻めると、拒否される。

だから、テレビCMやネットCMで
徐々に洗脳してゆく。

 

保険に入らない世帯主は、
家族に無責任だと常識化してゆく。

徐々に、拒否されない程度に、
社会人の常識だと植えこんでゆく。

 

個人消費が左程伸びていない

…にも関わらず、
8年で30%の伸びを示す理由は、
こんなところにあるのです。

 

いいんでしょうか?

そんな黒幕に踊らされて、
皆さんが汗水流して貯蓄した、
もしくは貯蓄できるお金を

 

赤の他人に手渡して、
それで構わないのでしょうか?

 

保険会社や金融機関は、
いくら大きくても
所詮、赤の他人であり、一企業です。

 

つぶれることは
いくらでもありますし、

予定が狂うことも
計算に入れるべきです。

 

そして、契約期間内に解約すると、
払い戻しは雀の涙程度しか
戻ってきません。

 

「でもさ、実際の話だよ。
ガンになったら困るでしょ。
  やっぱ入るべきでしょ」

 

保険の払い戻し、
集めたお金を加入者に戻す割合は
50%前後しかありません。

 

個人ファンドに加入するには、
手数料を支払い、
運用手数料を毎年払う必要があります。

 

そう、胴元は
絶対に損をしない仕組みを
構築している。

 

加入者は
保険会社や金融機関を
存続させるための生贄でしかない。

 

…にもかかわらず、
嬉々として加入するのは
如何なものか……。

 

私にはそう見えて仕方ありません。

 

「だったら、どうすんの?
また、大家さんになれって言うんでしょ」

 

おっしゃる通り。

 

私が自信をもてる対処法は、

「兼業大家さん」です。

 

確かに、
月々6万円程度の家賃では
不安でしょう。

 

しかしながら、
月額20万円を超える
余剰家賃があったとしたら、

 

生命保険や個人ファンドなど
必要でしょうか。

 

仮に、世帯主が死んだとしても、

厚生遺族年金が
月々10万円~15万円入りますので、
日々の暮らしに問題は起きないはず。

 

後妻業のような生命保険での
焼け太りを狙わない限り、
巨額のお金は必要ありません。

 

違いますか?

 

しかも、戸建てであれば、

日本政策金融公庫に
担保を差し出せば、

 

7年返済で
お金を借りることも可能。

 

緊急に必要な
資金手当てもできるのです。

 

兼業大家さんの世界で
大儲けはできません。

売却をしない前提ですから、
売却益は狙いません。

 

ただ、ひとつひとつ、
積み重ねた貸家の堅牢さは、
保証します。

 

藁の家や木の家でなく、

レンガで作られた
砦のような基盤をつくる。

 

それこそが、兼業大家さん。

 

10月から、
初心者セミナーを
土曜日毎に開催する予定です。

 

そこで、
病気やリストラ、
そして突然死の恐怖から逃れる術を
お伝えしようと考えています。

 

いいですか、
皆さんが、汗水流して稼いだ
大切なお金です。

 

見も知らぬ赤の他人に、

CMで見たから、

出演者が信用できそうだから、

などと、どうでもいい理由で、

預けてはなりません。

 

じっくりと考えて、
納得して行動するべきです。

 

なぜなら、皆さんの人生は、
赤の他人の物ではない。

 

生贄になってはなりません。

他でもない、
皆さんと、
皆さんを信頼する家族に

 

役立つものでなければ、
ならないのです。

 

会場でお逢いできること、
楽しみにしています。

 

藤 山 勇 司

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